重疾新规落地后,甲状腺癌就只赔30 [复制链接]

答：别被忽悠

甲状腺癌按轻重程度，分级赔付

轻度按30%赔付；重度会按重疾赔

朋友圈有保险顾问的，你就发现最近特别热的一个事儿，就是重疾新规即将落地，让大家赶快买重疾险。那重疾新规一旦落地执行，对我们消费者买保险来说有什么重要影响呢？我们先来看看重疾新规到底改了啥。

由25种扩展为28种重疾+3种轻症

重疾新增3种：新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病

轻症新增3种：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症--永久性的功能障碍（过去以中/轻症的定义是松是紧、是多是少、是否高发，全凭保险公司的“良心”。但之后可能就不一样了，至少有3种高发轻症，是必须包含且统一定义）

规定了轻度疾病赔付上限

我们看到，只是对3种规定的轻症，做了赔付上限规定，但其他轻症理论上规范并没有限制保额。我们知道，现在市面上重疾险包含的轻症，至少30种，赔付比例大多在30%左右。所以整体影响并不是很大。

分期较早的甲状腺癌由重疾降为轻症

早期甲状腺癌，通过疾病分级的方式，放到了轻度恶性肿瘤，按照轻症额度理赔。当然，只是早期甲状腺癌（新规则中TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌），并不是所有的甲状腺癌，重度的甲状腺癌还是会按重疾赔付。所以不要被销售误导。当然还有更轻分级的神经内分泌肿瘤，也不在重疾保障范围了。

原位癌也不再属于轻症赔付

原位癌没有浸润，更不会扩散，一般手术切除就可以了，费用也较低，所以《新规》规定，原位癌也不属于轻症。对于现在的产品，原位癌一般按轻症赔付，以后有可能赔不了。不过保险公司也可以把原位癌定义为一种新的轻症或特定疾病，继续提供保障。至于保不保原位癌，由保险公司自己决定。

对重疾的定义做了规范

引入了世界卫生组织（WHO）《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范，疾病理赔标准变得更加明确了，最大程度地避免了可能出现的理赔争议和理解歧义。

比如，对部分疾病定义更加严格。例如，心脏瓣膜手术：明确了所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内；

而某些疾病则是放宽赔付条件。例如：冠状动脉搭桥术：从要求实施开胸变成了实施切开心包；心脏瓣膜手术：从要求开胸变成了实施切开心脏手术；严重脑中风后遗症：取消了“不能随意运动”和“留置胃管90天”的限制条件；较轻脑中风后遗症：取消了“确诊天后”的限制条件。

高度重叠的重疾不可增加

同时规定，保障范围高度重叠的重疾不可增加，发生率极低的疾病，需要在名称中注明！修订后，病种更规范，数量将大幅减少。这主要是针对现在重疾险的病种越来越多，但其实很多都是凑数的。防止保险公司过度营销病种，误导消费者。这对我们消费者来说也是好事。以后我们也知道，重疾险并不是保的病种数量越多越好，只要能保到高发病种就行。

那具体新规下来后，产品价格会便宜吗？

不好说。

新规落地前，有必要抢购吗？

客观上说，新旧定义于个体而言各有优势，选到真正适合自己的保险才是最重要的。

客观上说，重疾险新定义终审方案落地后，是有利有弊的。新旧定义于个体而言各有优势，选到真正适合自己的保险才是最重要的。

对于有没有必要当前抢购，局长想说的是，小孩子才做选择，成年人肯定都要。如果预算充足，也不妨，都买一点，覆盖的风险更全面，也是件好事。

这是今天局长给大家分享的，重疾险新定义终审方案落地后，我们买重疾险有什么影响。