控制白癜风发展的药 https://news.39.net/bjzkhbzy/171211/5920684.htmlhi，您好！很高兴在这里和您相遇，我是顺宝的妈妈张健芳，祝福有缘的你像我的顺宝一样永远顺顺当当，欢乐无忧。
重疾新定义终审方案已于10月23日通过，目前正在走银保监会内部流程。小伙伴们纷纷来电，新规到底调整了什么，有什么变化？重疾险买旧版还是新版？？我以前的重疾赔付没有新规之下的宽松怎么办？
好了，那我就来给大家一一回答。
问题1重疾新规调整了，相比之前有什么变化？
变化1：甲状腺癌按TNM分期分级赔付
废话不多说，直接下结论，利空
投保万的重疾险
TNM分期I期以上甲状腺癌,没有影响，理赔万
TNM分期I期或以下甲状腺癌影响非常大，旧规可以获得理赔万，新规可以获得理赔30万，整整少了70万（此项分级的甲癌占了全部甲状腺癌发病的90%-95%）新规下，降低此项责任，保费可能更便宜。
变化2:“轻度恶性肿瘤”不含原位癌
“轻度恶性肿瘤”不含原位癌、但不代表原位癌，以后会在重疾险的合同中出局。
废话不多说，直接下结论，利空
影响大，我认为原位癌会继续赔，但要求消费者以后要更仔细的阅读保险条款，看看是否拥有这些责任。因为中老年原位癌的发病率达到30%以上，可以说这是咱们每个人都有可能患上的疾病，而且一旦没发现没治疗，有70-80%的几率演变成重疾。
变化3:轻症要规范，降低保障额度
废话不多说，直接下结论，利好
轻症方面，新增了三种必保轻症，并且规范了理赔条件
1恶性肿瘤——轻度
2较轻急性心肌梗死
3轻度脑中风后遗症
以后的保险条款都会包括这三种疾病，因为条款统一，消费者以后不用再细细研究条款，这是好事。
其它利空分析
1.因为条款统一，以前理赔条件宽松的，现在也会统一按照这个标准执行
比如说，这个疾病属于发病率最高的轻症之一，现有的条款大概有三种：
①天后可赔，不要求后遗症（最优）
②天后可赔，不要求后遗症，但免TIA和腔梗（次优）
③天后一肢或一肢以上肌力Ⅲ级或以下或6项自主活动能力丧失两项（较差）
新规后统一按按照③执行。
2.降低保证额度，影响有点大
现在市场上很多的轻症是按照45%,50%赔付的,新规后轻症责任赔付不得高于重疾保额的30%。
假设买了重疾险信泰超级玛丽3号万，轻症最高赔付45%-55%，，现在可以赔付45万，新规后就只能赔付30万，直接少了15万-25万。新规下，降低此项责任，保费可能会便宜。或者是通过增加中症的方式来变相提高赔付比例。
变化4:重疾：新增3种必保重疾，由25种变28种
新增的3种重疾：
严重慢性呼吸功能衰竭，属于严重肺病。
严重额罗恩病，属于严重肠胃病。
严重溃疡性结肠炎，属于严重肠胃病
废话不多说，直接上结论：没什么影响，算利好
看起来是利好的变化，但其实影响有限，新增的这3种重疾,目前市场上绝大部分的重疾险基本都已经包含了。
变化5:高发重疾，理赔更轻松了吗？
废话不多说，直接下结论，理赔更规范了。算利好
理赔条件有调整，有的更加严格，有的更加宽松
变宽松的如下：
1.严重脑中风后遗症：引入肌力等级概念、咀嚼能力完全丧失改为严重咀嚼吞咽功能障碍，赔付更轻松。
2.冠状动脉搭桥术：把开胸改为切开心包，赔付更轻松。
3.严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症：增加了CDR评估科学依据，引入肌力等级概念、咀嚼能力完全丧失改为严重咀嚼吞咽功能障碍，赔付更轻松。
4.严重脑损伤：引入肌力等级概念、咀嚼能力完全丧失改为严重咀嚼吞咽功能障碍，赔付更轻松。
5.严重原发性帕金森病：删除药物治疗无法控制病情条件这一项，赔付条件放宽了。帕金森叠加综合征不在保障范围内,赔付条件难了
6.严重运动神经元病：增加两项赔付条件，赔付条件也更宽松了
7.重型再生障碍性贫血：减少外周血象条件，由三个改为两个，变得更宽松。
8.重大器官移植术：增加了小肠的异体移植手术。从异体移植手术到移植手术，变得轻松了
9.主动脉手术：由开胸或开腹规范为开胸（含胸腔镜下），或开腹（含腹腔镜下），赔付更轻松。
10.心脏瓣膜手术：变轻松
11.严重阿尔茨海默症：变轻松
变严格的如下：
1.恶性肿瘤-重度新定义把TNM分期I期或更轻度的甲状腺癌和G1级或更轻度的神经内分泌肿瘤变成轻症，交界恶性，潜在低度恶性也明确了不保，所以更加严格了
2.双耳失聪：平均听阀由90提升为91分贝，条件更严格
3.严重性特发性肺动脉高压：标准由30提高到36mmHg以上，赔付条件更严格。
4.严重慢性肾衰竭（原终末期肾病):增加了规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析，条件更严格。
综上，大部分的理赔会变得更轻松，那势必保费也会增加。
变化6禁止疾病种类凑数
“同一产品里不能有保障范围高度重叠的疾病”
废话不多说，直接下结论，利好
未来可期！我们期盼未来的产品少一些噱头，多一些实用。
问题2重疾险买旧版还是新版？
对于重疾的原则，顺宝妈妈一直以来的态度就是：早买早保障。只有生效的保单才是世界上最好的保单。
毕竟我们永远不知道意外和风险会在哪一天来临。（顺宝妈妈今年是真切的体会到了这一点）。也无法预知等到我们想投保的那一天，是否还有资格投保（顺宝妈妈今年也体会到了这一点）。
如果您希望甲状腺癌和轻症的赔付比例高一些（嗯，高很多），那现在就是您投保的最佳时间。如果您现在已经做好了保障，建议您安心等待新规出台，到时候再做一些产品的补充也不迟。
问题3我买的旧版保险，保险的条款相对苛刻怎么办？
年银保监会发布的《健康保险管理办法》的第二十三条，明确:“保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。这句话的解读就是，保险偏向被保险人，保险理赔必须要对被保险人有益的方向执行了。
看了这条标准，您应该相对放心了，我们要相信未来的保险条款越来越好，我们的保险市场也会越来越规范。
希望我的这篇文章对您有一定的帮助，我是专业的保险经纪人，保险路上与您同行！
